Should I refinance my mortgage?

为你的抵押贷款再融资是一个需要深思熟虑和计划的重大决定. Before obtaining a new home loan, 诚实地看待你目前的财务状况是很重要的, the amount of equity in your home, your current monthly payments, the length of your mortgage, and available interest rates.

What does refinancing mean?

Refinancing your mortgage 包括拿出一笔新的贷款来偿还你原来的房屋抵押贷款. 再融资可以帮助房主兑现部分房屋净值, obtain lower interest rates, or reduce their monthly payments. 然而，这一过程确实带来了额外的成本.

为你的抵押贷款再融资对你来说是正确的选择吗? 这里有几个问题可以帮助你做出决定:

1. 我能负担得起我的抵押贷款吗?

再融资可以在很长一段时间内为房主省钱, 但这可能会在短期内对他们的预算产生不利影响. 抵押贷款再融资不是免费的，新贷款将增加许多费用. Fees can reach up to $4,300, 包括按揭申请费用, inspection fee, survey fee, attorney and closing fees, loan origination fee, title search and title insurance, property appraisal fee, and more. 这些费用将列在贷款清单上 closing disclosure and should be looked over carefully.

Although no-closing-cost refinancing 听起来是个不错的主意，但从长远来看，它仍然会让你付出代价. 这种类型的再融资不会预先增加结算费用. Instead, 借款人在贷款期间需要支付更高的利率, 或者结算成本被加到贷款的总余额中, making monthly payments higher.

2. 我能从抵押贷款再融资中获益吗?

这取决于当前房地产市场的状况, 为你的抵押贷款再融资可以大大降低你的月供和利率, 特别是如果你已经还清了当前贷款的很大一部分. Refinancing could also help homeowners pay their mortgages 在较短的时间内，30年的抵押贷款可以再融资为15年甚至10年的贷款. 尽管这可能会增加你目前的月供, 通过支付更少的利息，你可以节省大量的现金.

如果借款人希望转换为另一种类型的抵押贷款，再融资也有意义. 如果他们目前有浮动利率抵押贷款, 随着时间的推移，他们可能会通过转换为固定利率抵押贷款来节省资金, 哪一种在贷款期间保持相同的利率. 借款人甚至可以从一个固定利率贷款切换到另一个固定利率贷款，如果他们能获得更好的利率.

Additionally, 如果你目前有联邦住房管理局(FHA)的贷款，需要每月支付保险费, refinancing may be helpful. 如果你在你的房子有很大的权益，你的贷款价值比低于80%, 再融资可以消除私人抵押贷款保险支付(PMI)，并减少你的月供.

3. 我的抵押贷款已经还清了多少?

如果你已经还清了大量的抵押贷款, 或者你的30年期固定利率贷款即将到期, 你每月支付的大部分款项将用于偿还贷款的本金. 此时再融资可能不会给你带来好处，而且随着时间的推移，你可能会在利息支付上花费更多的钱.

你还计划在现在的房子里住一段时间. 这确保了你通过再融资节省的钱将超过短期成本. 如果你打算在这种情况发生之前搬迁，再融资可能不是最好的选择.

最后，看看你在家里有多少资产. 如果你欠的钱少于你房子的总价值，你就有权益. 这些股权可以兑换现金，用于重大的翻新, upgrades, large purchases, or debt repayment. 然而，这可能会给你留下更高的贷款余额. A home equity line of credit or home equity loan may be a better option.

Learn more about refinancing.

德克萨斯理工大学信用合作社可以帮助你探索再融资的选择. 无论你是有兴趣从浮动利率抵押贷款转为固定利率贷款，还是希望在较短的时间内还清抵押贷款, we can help! Still have questions? 今天和我们的抵押贷款专家谈谈.

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